İş modeli
Yapı Kredi’nin hizmet modeli üç segmentten oluşmaktadır:
Bireysel Bankacılık dört alt segmentten oluşmaktadır:
KOBİ Bankacılığı üç alt segmentten oluşmaktadır:
Yapı Kredi’nin organizasyonel yapılanmasına göre, Yapı Kredi Leasing, Yapı Kredi Factoring’in yanı sıra Yapı Kredi Bank Nederland ve Yapı Kredi Bank Azerbaycan, Kurumsal ve Ticari Bankacılık’ın koordinasyonu altındadır. Yapı Kredi Varlık Yönetimi, Özel Bankacılık ve Varlık Yönetimi altında konumlandırılmıştır. Yapı Kredi Yatırım ve Yapı Kredi B Type Investment Trust, ise Hazine altında yer almaktadır. Banka’nın diğer iştirakleri arasında Banque de Commerce et de Placements ve Yapı Kredi Kültür Sanat Yayıncılık bulunmaktadır.
(Ayrıntılar için lütfen başlık seçin)
Yapı Kredi müşteriyi odağa alan stratejisi ile, Bireysel Portföy ve Blue Class alt birimleriyle müşterilerine geniş yelpazede, değer yaratan ürün ve hizmetler sunmaktadır.
Yapı Kredi, 2019 yıl sonu itibarıyla özel bankacılık ve portföy yönetimi alanında 67 milyar TL müşteri varlığı, 21 özel bankacılık merkezi ve varlık yönetimi alanında uzman ekipleriyle özel bankacılık hizmeti sunmaktadır.
Yapı Kredi Özel Bankacılık, müşterilerinin finansal ihtiyaçları için tüm bankacılık ürün ve hizmetlerinin yanı sıra banka iştirakleri olan Yapı Kredi Yatırım ve Yapı Kredi Portföy ile birlikte entegre varlık yönetimi hizmeti sunmaktadır.
Yatırım Fonları, Özel Sektör Tahvilleri, Hazine Bonosu ve Devlet Tahvilleri, Eurobond, Endeksli Vadeli Mevduat, Fonlu Mevduat, Pay Piyasası (hisse senedi), TradeBox, FxBox, Varant, Vadeli İşlem ve Opsiyon Piyasası, Yapılandırılmış İşlemler, Türev Ürünler, Sanat Kredisi, Tekne Kredisi, Vergi, Gayrimenkul, Miras, Eğitim, Filantropi ve Sanat Danışmanlığı
1987 yılında kurulmuş olan Yapı Kredi Leasing’in %99,99’luk hissesi Yapı Kredi’ye aittir. Yapı Kredi Leasing, leasing işlem hacmi bazında %17’lik pazar payına sahiptir. Yapı Kredi Leasing, teknoloji yatırımlarıyla desteklediği altyapısı, akılcı çözümleri, uzman kadrosu ve piyasa tecrübesi ile leasing sektöründe iz bırakmaya ve müşterilerinin ihtiyaç duydukları her an yanlarında olmaya devam etmektedir. Daha fazla bilgiye Entegre Faaliyet Raporu’dan ulaşabilirsiniz.
Yapı Kredi Faktoring 1999 yılında kurulmuştur.
Yapı Kredi Faktoring; güçlü sermaye yapısı ve performansı, engin tecrübesi ve yüksek kaliteli hizmet anlayışını benimsemiş uzman insan kaynağı ile seçkinleşmekte ve rekabette ayrışmaktadır.
Şirket, 2023 yıl sonu itibarıyla, %87 yurt içi işlemler ve %13 yurt dışı işlemlerden oluşan 92,2 milyar işlem hacmine ulaşmıştır.
Yapı Kredi Faktoring; İstanbul Merkez Ofisinin yanı sıra Adana, Ankara, Antalya, Beyoğlu, Bursa, Güneşli, İzmir, Kadıköy, Kartal ve Trakya’da bulunan şubeleri ile Türkiye çapında faktoring hizmeti vermektedir. Yapı Kredi Faktoring, 2023 yılında da fonlama kaynaklarını çeşitlendirerek müşterilerine uygun maliyetli finansman sağlamaya devam etmiştir. Daha fazla bilgiye Entegre Faaliyet Raporu’dan ulaşabilirsiniz.
Yapı Kredi Bank Nederland, perakende, kurumsal ve özel bankacılık alanlarında geniş bir yelpazede ürün ve hizmet sunmaktadır. Banka’nın temel hedefi, yurt dışında yerleşik Yapı Kredi müşterilerine destek sağlamaktır. Hisselerinin tamamı Yapı Kredi’ye ait olan Yapı Kredi Bank Nederland, müşterilerine Amsterdam’daki genel müdürlüğünden ve dijital kanallardan hizmet sunmaktadır.
Yapı Kredi Bank Nederland, 2023 yılında da ihtiyatlı bir yaklaşım sergileyerek değişken piyasa koşullarının, yüksek enflasyon ve artan faiz varlığında ve yasal düzenlemelerin arttığı bir ortamda sağlıklı performansını sürdürmüştür. Banka, 2023 yılında aktif büyüklüğünü %24, net karını %68 oranında artırmıştır. Banka’nın hedefi mevcut koşullar altında öz kaynak kârlılığını üst seviyelerde tutmaktır, 2023 yıl sonu itibarıyla özkaynak kârlılık oranı %11,3’e ulaşmıştır. Daha fazla bilgiye Entegre Faaliyet Raporu’dan ulaşabilirsiniz.
1998 yılında kurulan Yapı Kredi Bank Azerbaycan’da Yapı ve Kredi Bankası A.Ş.’nin %99,80 hissesi bulunmaktadır. Yapı Kredi Bank Azerbaycan, toplam 9 şubesiyle perakende (kartlı ödeme sistemleri ve bireysel bankacılık), kurumsal ve ticari bankacılık alanlarında geniş bir yelpazede ürün ve hizmetlerini sunmaktadır.
Azerbaycan 2023 yılında makroekonomik ve finansal istikrarı korumaya yönelik politikasını başarıyla sürdürmüştür. Petrol üretimindeki azalış ve enerji fiyatlarındaki genel düşüş Azerbaycan’ın geçen yıla göre büyüme göstergelerini olumsuz etkilese de ekonomide 2023 yılında %1,1’lik büyüme gerçekleşmiştir. Merkez Bankası’nın uyguladığı para politikası tedbirlerinin olumlu sonuçları sayesinde ortalama yıllık enflasyon 2023 sonu itibarıyla %8,8 ile tek haneli seviyeye ulaşmıştır. Ülke döviz rezervleri 2022 yılı sonuna göre %17 artarak tarihinde en yüksek 67 milyar ABD dolarına ulaşmıştır. Daha fazla bilgiye Entegre Faaliyet Raporu’dan ulaşabilirsiniz.
Sektörünün öncüsü olan Yapı Kredi Portföy Yönetimi, bireysel ve kurumsal yatırımcılara, yatırım ve emeklilik fonları ile özel portföy yönetimi ve yatırım danışmanlığı hizmeti vermek amacıyla 2002 yılında kurulmuştur. Şirket konumunu ve faaliyetlerini 2002 yılından itibaren istikrarla sürdürmekte olup, ürün gamını ve müşteri portföyünü sürekli geliştirmektedir.
Yapı Kredi Portföy, 2023 yılında da yatırımcı memnuniyetini artırmak ve farklı finansal ürünler geliştirmeye devam ederek girişim sermayesi yatırım fonu da dâhil toplam 11 adet yeni fon halka arz etmiştir.
2024 yılında da sektördeki öncü konumunu koruyarak, bireysel yatırımcılardaki finansal okuryazarlığı artırmak üzere çeşitli faaliyetlere öncülük etmeyi ve toplumsal fayda sağlamayı hedeflemektedir. 2023 yılında Yapı Kredi Yatırım ile beraber içerik üretmeye başladığı “Yatırım Dünyam” Youtube kanalı ile, amaca uygun içerikler sunarak, yatırımcıları bilgilendirmeyi kurum adına bir sorumluluk olarak görmektedir. Ayrıca, 2023 yılında farklı iletişim kanallarını da en etkin şekilde kullanmak için farklı projeler üzerinde çalışmakta, Yapı Kredi Portföy’ü yatırımcılar nezdinde şeffaf ve detaylı bilgi alabilecekleri bir kurum olarak benimsemelerini hedeflemektedir. Daha fazla bilgiye Entegre Faaliyet Raporu’dan ulaşabilirsiniz.
Türkiye’nin önde gelen yatırım kuruluşlarından biri olan Yapı Kredi Yatırım, müşterilerinin bütün ihtiyaçlarına yönelik tek noktadan çözümler sağlamayı hedefleyerek yerli ve yabancı hisse senetleri işlemlerinden gelişmiş türev işlemlerine ve danışmanlık hizmetlerine kadar geniş bir yelpazede hizmet vermektedir.
Yapı Kredi Yatırım, Borsa İstanbul’un en önemli iki piyasası olan Pay Piyasası ve VIOP piyasasında, işlem hacmi ve pazar payı açısından sektör lideridir. 2023 yılında artan rekabetin getirdiği zorlu koşullara rağmen Şirket, hisse senedi ve VIOP işlem hacimlerinde ve pazar payında sırasıyla %15,8 ve %24,8 pay ile 2018’de elde ettiği sektör liderliğini 6.yılda da sürdürmüştür. Farklı ürün seçenekleri, deneyimli uzman kadrosu ve kolay işlem kanallarıyla en iyi hizmeti, 2,5 milyon üzerinde müşteriye ulaştırarak müşterilerde tabana yayılma hedefini devam ettirmiştir. Daha fazla bilgiye Entegre Faaliyet Raporu’dan ulaşabilirsiniz.
963 yılında İsviçre’de kurulan ve sermayesinin %31’i Yapı Kredi’ye ait olan Banque de Commerce et de Placements (BCP), yapılandırılmış emtia finansmanı, varlık yönetimi, hazine ve sermaye piyasası operasyonları alanlarında faaliyet göstermektedir. Bu yıl 60. Kuruluş yılını kutlayan BCP, kurulduğundan bu yana ticari, özel ve kurumsal müşterilerine ihtiyaçları doğrultusunda hizmet vermektedir. Banka, faaliyet gösterdiği segmentlerde üst düzey hizmet kalitesi ile katma değeri yüksek, yenilikçi ürün ve hizmetler sağlamakta, dünya genelinde her geçen gün büyüyen müşteri ve muhabir banka portföyü ile saygın bir konumda bulunmaktadır. İsviçre Bankacılık Kanun ve Düzenlemeleri çerçevesinde kurulmuş olan BCP, İsviçre Finansal Piyasalar Denetleme Kurulu FINMA’nın denetimine tabidir. BCP’nin merkez ofisi Cenevre’dedir. Banka, ayrıca, Lüksemburg’daki şubesi ve Dubai’deki temsilcilik ofisi aracılığıyla da faaliyetlerini sürdürmektedir. Daha fazla bilgiye Entegre Faaliyet Raporu’dan ulaşabilirsiniz.
Yapı Kredi Teknoloji A.Ş., finans sektörüne yönelik yenilikçi, yüksek katma değerli ve Ar-Ge odaklı ürün ve çalışmalarını 2015 yılından beri İTÜ ARI Teknokent Teknoloji Geliştirme Bölgesi’nde devam etmektedir. 2019 yılı itibarıyla Yapı Kredi Bankası Çayırova yerleşkesinde kurulan “Yerinde Ar-Ge Merkezi” ile Ar-Ge odaklı yenilikçi çalışmalar iki farklı yerleşkede yürütülmeye başlanmıştır.
Aktif müşteri sayısının hızla arttığı Dijital Kanallarda, Bireysel müşteriler için Uzaktan Müşteri Edinim süreçlerinde Çapraz Satış, Yakınınızı Davet Edin gibi yeni işlevler devreye alınmıştır. Dijitalden Tüzel Müşteri Edinimi özelliği, sektörde ilk olarak Yapı Kredi Mobil üzerinde kullanıma açılmıştır. Yapı Kredi Mobil Benim Dünyam ile müşterilere hayatın içinden akıllı hizmetler sunulmaya başlanmış; Aracım+’dan sonra Evim+, Seyahatim+, Step, Bankam+, Chippin gibi ürünlerle Benim Dünyam zenginleştirilmiştir. Ana Sayfada ise Diğer Bankalarım alanı eklenerek, müşterilere başka bankalardaki hesaplarını birleştirerek ödeme yapma kolaylığı sağlanmıştır. Yapı Kredi Mobil’e eklenen Yatırım Portföyüm ekranı ile, müşterileri portföylerindeki tüm yatırım ürünlerine ait toplam tutar, kar/zarar, aylık/yıllık varlık değişimi görebilmekte, ürünlerin kendilerine ait portföy ekranlarından da ürün bazında toplam tutar ve varlık değişim bilgilerine ulaşabilmektedir. Bir diğer özellik olan Yatırımcı Köşesi ile, yine Yapı Kredi Mobil üzerinden yatırım ana ürünlerinin izlenebilmesi sağlanmıştır. Yapı Kredi Mobil uygulaması; 13 milyon mobil aktif müşteriye, günlük 27 milyonu aşan işlem adetleri ile kesintisiz hizmet vermeye devam etmiştir. Daha fazla bilgiye Entegre Faaliyet Raporu’dan ulaşabilirsiniz.
Allianz Yaşam ve Emeklilik A.Ş.’nin de içinde bulunduğu, dünyanın en büyük sigorta ve varlık yönetimi gruplarından biri olan Allianz, 70’ten fazla ülkede 159 bini aşkın çalışanı ile 122 milyondan fazla müşterisine hizmet sunmaktadır.
Müşteri memnuniyeti ve teknoloji odaklı yeni nesil sigortacılığın öncülüğünü yapmak, toplumun yaşam kalitesini artıran sosyal bir marka olmak vizyonuyla hareket eden Allianz Türkiye’nin çatısı altında yer alan Allianz Yaşam ve Emeklilik, bireysel emeklilik ve hayat sigortacılığı alanında, bireysel ve kurumsal ihtiyaçlara yönelik ürünlerle hizmet vermektedir.
Yapı Kredi Bankası, bağlı ortaklıkları ile birlikte toplam %20 oranındaki ortaklığını sürdürdüğü Allianz Yaşam ve Emeklilik A.Ş. ile uzun vadeli stratejik iş birliği kapsamında çalışmaktadır. Banka ile Allianz arasındaki iş birliği, 2013 yılında başlayan 15 yıllık münhasır bankasürans ortaklığı anlaşması ile düzenlenmiştir. Allianz’ın sigorta ve bireysel emeklilik ürünleri Yapı Kredi’nin geniş şube ağından ve yenilikçi alternatif dağıtım kanallarından müşterilere sunulmaktadır. Daha fazla bilgiye Entegre Faaliyet Raporu’dan ulaşabilirsiniz.
1984 yılında kurulan ve hisselerinin tamamı Yapı Kredi’ye ait olan Yapı Kredi Kültür Sanat Yayıncılık (YKKSY) Türkiye’nin en köklü ve saygın kültür ve sanat kurumlarından biridir. YKKSY, toplumsal gelişmeye ve kültürel hayata değerli katkılar yapan önemli yayınlar çıkarmakta, kültürel etkinlikler ve sergiler düzenlemektedir. Daha fazla bilgiye Entegre Faaliyet Raporu’dan ulaşabilirsiniz.
Mevduat Ürünleri, Taksitli Ticari Krediler, Borçlu Cari Hesap, Esnek Ticari Hesap, Bankacılık Paketleri (Defne, Nar, Palmiye, Sedir, Çam, Dış Ticaret), POS ve Üye İşyeri Hizmetleri, Tarım Kredileri, Nakit Yönetimi Ürünleri, Ticari Kredi Kartları, Ticari Mal Alım Kartları, Kurumsal Mobil Bankacılık, TARSİM (Tarım Sigortası), Verimli Kart, KOBİ Web Sitesi
Yapı Kredi, 1988 yılından bu yana, ana kredi kartı markası World ile kartlı ödeme sistemlerinde Türkiye piyasasında liderdir. Banka, bu güçlü konumunu, müşteri beklentilerinin daima ötesine geçen ve kartlı ödeme sistemlerinde yenilikler açısından sektöre öncülük eden çalışmalarıyla sürekli pekiştirmektedir.
Yapı Kredi 2019’da, kartlı ödeme sistemleri alanındaki yenilikçi yaklaşımını devam ettirmiş, 11,9 milyon kredi kartı adediyle sektör liderliğini sürdürmüştür. Yapı Kredi’nin kredi kartı programı World, 2019 Nilson Raporu’na göre Kıta Avrupası’ndaki lider kimliğini korumuş, Avrupa’nın beşinci en büyük kredi kartı programı olmuştur. Yapı Kredi, dünya sıralamasında kartlı ödeme sistemlerinin büyüklüğü bazında ise 59. sırada yer almaktadır.
Worldcard, World Gold, World Platinum, Play, Taksitçi, World Eko, Opet Worldcard, Fenerbahçe Worldcard, KoçAilem Worldcard, Adios, Adios Premium, Crystal, World Business, Banka Kartları (TLcard, Play TLcard, Business TLcard) Masaüstü POS, Mobil POS, Temassız POS, ADSL POS, Yazarkasa POS, Sanal POS, Mail Order, World Mobil, Ön Ödemeli Kartlar (World Nakit, Play Nakit, World Nakit Sanal), Mobil Ödeme, QR Kod ile Ödeme, Araçta Ödeme
Ayrıcalıklı ürün ve hizmetleri ile Yapı Kredi, Kurumsal ve Ticari Bankacılık alanında Türkiye’nin lider bankaları arasındadır. Banka, geniş bir yelpazede yerli şirketlere hizmet sağladığı gibi, büyük uluslararası ve çok uluslu şirketler için özel tasarlanmış hizmetler de sunmaktadır. Verilen ürün ve hizmetler arasında proje finansmanı, nakit yönetimi, dış ticaret finansmanı; yatırım bankacılığı altında kurumsal finansman danışmanlığı, finansal danışmanlık, sermaye yönetimi danışmanlığı ile birleşme ve satın alma finansmanı, ücret ve komisyon merkezi altında bankacılık hizmet gelirlerinin yönetimi yer almaktadır.
İşletme Kredileri, Uzun Vadeli Krediler, Teminat Mektupları, Para Transferleri, Proje Finansmanı, Doğrudan Borçlandırma Sistemi, BANKOTM-OHES, Ödeme Ürünleri, Tahsilat Ürünleri, Ticari Kredi Kartı, POS, Kamu Ödemeleri, Türev Ürünler, İthalat ve İhracat Akreditif, Tahsil Vesaiki, Ödemeleri, Garantiler, Dış Ticaret Finansmanı Ürünleri (Ülke Kredileri, Döviz Kredileri, Forfaiting, İthalat ve Prefinansman Poliçe/Bono Aval İskontosu, Türk Eximbank Kredileri, TCMB Kredileri), Kurumsal Finansman Danışmanlığı, Finansal Danışmanlık, Birleşme ve Satın Alma Finansmanı, Sermaye Yönetimi Danışmanlığı